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노후준비를 위한 30대,40대,50대 노후대비와 노후대책방법

 

노후준비를 위해서 제대로 된 자산관리를 시작하려면 평균적인 직장 초기 생활인 30대부터 시작해야 합니다. 단순하게 노후자금 얼마!! 라는 식의 재테크가 아니라 인생의 후반부를 좌지우지하는 리스크에 대응하는 자산 관리를 해야 합니다. 억만장자가 아니라면 단기간에 대응을 할 수 없는 몇가지 문제들이 있습니다. 억만장자라면 노후에 뭐 하고 지낼까? 라는 걱정을 하겠지만, 그렇지 않은 경우라면 노후를 위해 머리싸매고 고민도 해봐야 할 것 같습니다.

 

 

30대 리스크. 연금

 

30대에 노후준비를 시작한다면... 흔히 말하는 3층연금구조인 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 먼저 준비해야 합니다. 초고령화 사회에 접어들어 100세 시대가 활짝 열렸기 때문에 최저 생활비를 3층 연금으로 확보하는 것이 가장 중요하답니다.

 

직장생활을 시작하면서 국민연금과 퇴직연금으로 이미 노후준비가 시작되고 개인연금도 가입만 해놓으면 자동이체로 납입금이 빠져나가기 때문에 특별히 신경쓸 일은 없습니다.

 

30대에는 자신의 몸값을 높이는데 주력해야 합니다. 가만히 생각해 봅시다. 자신의 몸값을 올리는 이외에 다른 부수입을 얻을 가능성이 있는지 말입니다. 자신의 본업으로 얻는 수입이 전부라 하면 그 수입을 올리기 위해서 자기계발을 뒤로 미루지 말아야 하죠.

 

몸값을 올려야 더 많은 저축과 투자도 할 수 있고, 그에 대한 수익도 100원 투자 수익과 1,000원 투자수익이 다르기에... 무엇보다도 본인이 맡은 일에 성공을 거두는 것이 중요합니다.

 

 

40대 리스크. 자녀

 

40대 직장인은 자신의 건강관리도 해야 하지만 더 중요한 것은 자녀를 잘 관리 하는 것입니다. 이것을 자녀리스크라고 이야기 하는데... 자녀문제로 인해 노후에 큰 고생을 할지도 모르는 위험을 이야기 합니다.

 

예를 들어... 장성한 자녀가 사업에 실패하거나 신용불량자가 되어 고개를 떨구고 있다면, 부모로서 마냥 모른체만 할순 없을 것 입니다. 실제로 뉴스를 보거나 주위를 둘러보면 평생 절약해서 모은 돈을 자녀에게 내어주고 반지하 쪽방에서 살고 있는 경우를 심심찮게 볼수 있습니다.

 

또한, 자녀의 결혼자금을 과다하게 설정하여 내어주는 것도 문제중에 하나 입니다. 세계 주요국중에서 대한민국처럼 과다하게 교육비와 결혼비용을 지출하는 나라는 찾기 힘들 정도 입니다.

 

따라서, 고학년의 자녀를 둔 40대라면 무엇보다도 부부가 같이 자녀 교육과 결혼 비용 문제에 대해 심각하게 생각해 볼 필요가 있습니다. 그와 동시에 자녀들의 경제 교육에도 힘써야 합니다. 부부가 서로 다른 생각을 하는 것 보다는 공통된 생각을 갖고 자녀의 교육과 결혼문제를 생각해야 본인들의 노후준비에도 도움이 된답니다.

 

 

40대 리스크. 건강

 

정신이 육체를 지배한다는 이야기가 있죠? 그래서 그런지 40대가 되면 신체의 여기저기에서 빨간등이 켜지기 시작합니다. 부딪혀서 멍든것도 오래가고, 까진 상처도 약을 발라도 쉽게 아물지 않죠. 슬픔니다... ㅠㅜ

 

본격적으로 건강관리를 시작해야 할 때 입니다. 비대해진 배를 두드리며 술잔을 기울이기 보다는, 하루에 한시간 정도는 땀을 내며 운동을 하는 것이 좋겠죠. 여기에 하나 더하여 보험도 하나쯤 더 들어둘 필요가 있습니다.

 

의료비의 경우에는 생활비와 의미가 달라서 필요한 시기를 예측할 수도 없고, 단기간에 엄청난 비용을 필요로 할수도 있습니다. 따라서, 예기치 않은 질병이나 사고를 당했을때 경제적인 걱정을 덜어주는 보험을 반드시 준비해야 합니다.

 

 

50대 리스크. 자산구조

 

다른 연령에 비해 자산이 많은 시기이긴하나 반대로 부채도 많은 시기 입니다. 은퇴전에 부채를 다 상환해야 하는데, 그럴수 없는 경우가 된다면 노후는 암울할 수 밖에 없겠죠. 따라서, 부채 상환을 우선적으로 생각해야 합니다. 수입이 일정하다면 부채 상환을 위해서 생활 수준을 낮추어야 합니다. 특히, 50대의 가정 경제를 압박하는 자녀 결혼 비용을 줄이지 않는 다면 은퇴후 빈곤한 생활을 할 수도 있습니다.

 

자녀들이 결혼하여 분가한 경우... 부부가 대출을 안은 채 대형아파드에 살고 있다면 구조 조정을 서둘러야 합니다. 아파트 관리비도 만만치 않을 뿐더러 이제는 아파트로 부동산 수익을 올리기 힘들기 때문 입니다. 은퇴후 자산관리의 시작은 구조 조정부터라는 인식을 해야 하죠.

 

50대에 해야 할 또다른 것은 은퇴 후에도 할 수 있는 일을 준비하는 것 입니다. 부족한 노후자금을 메꾸는 것에 의미가 있기도 하지만 건강을 위해서나 보람된 삶을 위해서라도 무슨일이든 하는게 좋답니다.

 

 

이만하면 노후준비의 중요성을 모르는 사람은 없을 것 입니다. 노년층의 빈곤 문제가 사회적 이슈로 대두되면서 젊은층에서부터 노후에 대한 고민을 하는 사람들이 늘어나고 있습니다.

 

그러나, 아직 무작정 돈을 모으기에 열중하고 있을 뿐... 모은 돈을 어떻게 나누어 쓸 것인가에 관심을 가지고 구체적인 계획을 세우는 사람은 많지 않습니다.

 

예전에 필자는 국민연금공단과 피터지게 싸운적이 있습니다. 국민연금을 내라도 독촉을 하길래 "내가 벌어서 알아서 생활하겠다는데 뭔상관이냐!!" 며 말이죠. 지금 생각해보면 필자의 이기심 때문에 그렇게 생각을 한것 같네요... 아래의 4가지 정황을 보고 다시한번 생각해 봅시다.

 

언제까지 살수 있을지 모르기 때문에 남은 시간을 예상하여 매월 얼마씩 찾을 것인지 결정할 수 있어야 합니다. 살아있는 동안 돈이 바닥나면 안되기 때문이죠.

 

금융상품이나 부동산 투자처에 적절하게 묻어둘 수 있는 투자처를 고를 수 있는 혜안이 있어야 합니다. 노후에 소득이 없어진다면 이자나 수익을 조금이라도 더 얻기위해서 자금을 굴려야 하기 때문입니다.

 

절대적으로 건강을 잃거나 치매 등으로 정신이 오락가락 해서는 안됩니다. 돈은 중요한 문제이기 때문에 냉정한 판단력을 유지할 수 있어야 하기 때문입니다. 

 

자식과의 금전적 관계를 잘 형성해야 합니다. 사업자금이나 자녀교육문제로 부모에게 손을 벌리는 자녀를 뿌리치지 못해 돈을 빌려 주었다가 생활비는 물론이고 지낼곳 조차 없어서 최저 빈곤층으로 전락하는 노년층이 많기 때문입니다. 

 

위의 조건들을 충족할 수 없다면...

본인의 자산을 효과적으로 관리하기 위한 금융 전문가를 찾는 것이 현명한 방법이 아닐까 합니다. 개인의 자산관리나 노후준비를 위한 국민연금, 퇴직연금 외에 개인연금을 준비하는 과정을 전문가와 상담을 통해 본인에게 알맞은 상품을 고르는 것이 현명한 방법이겠죠.

 

 

노후를 위한 재무설계와 은퇴설계

 

요즘엔 돈을 불리기 위한 출중한 상품들이 많이 나와 있어서 계획만 잘 세우고 실천으로 이어지기만 한다면 충분히 목표한 자산을 모을 수도 있습니다.

 

위에서 잠시 이야기했듯이... 몇억대의 자산을 가지고 있다면, 노후의 생활을 두려워 할 것도 없고 특별히 준비할 것도 없습니다. 그러나, 그렇지 못한 경우라면... 행복한 노후를 위해 지금부터라도 준비를 시작해야 할 것 입니다.

 

볼펜을 잡고 도화지에 무작정 미래를 그리기 보다는... 현재 자신의 재무상태를 파악해보고 자신의 투자성향이나 여유자금을 잘 파악하여 준비를 하는 것이 좋습니다.

 

효율적인 채무 관리와 절세방안을 모색하거나... 노후자금, 자녀교육비용, 내집마련자금... 그리고 증여 및 상속설계까지... 인생에 관련된 모든것을 재무설계 서비스만으로 관리할 수 있기 때문에 반드시 필요하다 이야기 할 수 있습니다.

 

 

 

요즘에는 무료로 재무설계 서비스를 제공하는 재무설계기관들이 많아져서... 예전처럼 막대한 비용을 들여서 서비스를 이용해야하는 유료서비스가 아니기 때문에...

 

단 1원도 소요하지 않고 재무설계 서비스를 무료로 이용해 볼 수 있고, 재테크에 대한 부분과 자산관리, 재무목표 달성 등등... 많은 도움을 받을 수 있답니다.

 

빠른 시간안에 자산을 늘리고자... 무조건 수익률이 높다고 하여 덥석~~ 선택하기 보다는. 자신의 경제적인 여건과 주변 여건을 먼전 파악해보고 한걸음씩 옮기는 것이 가장 안정적인 방법이 될 것 같습니다.

 

온라인 재무설계 사이트

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